Forex trading lifecycle funds

Fundos de Ciclo de Vida: Pode Obter Mais Simples Mesmo que o setor de investimentos possa ter pensado de outra forma, o investimento para sua aposentadoria não precisa ser difícil. Ainda assim, muitas pessoas se voltam para conselheiros de investimento para obter ajuda. Infelizmente, por causa de como os conselheiros são compensados, pode haver conflito entre o que é melhor para eles eo que é melhor para seus clientes. Os fundos do ciclo de vida oferecem uma solução viável. Aqui, examine bem quais são esses fundos, compare diferentes e, finalmente, veja algumas questões a serem consideradas antes de usar esses fundos para sua carteira de aposentadoria. Quais são os fundos do ciclo de vida Os fundos do ciclo de vida são a coisa mais próxima que o setor tem para um fundo de aposentadoria sem manutenção. Os fundos do ciclo de vida, também denominados fundos baseados em idade ou fundos de data-alvo, são uma raça especial do fundo equilibrado. Eles são um tipo de fundo de fundos estruturado entre patrimônio líquido e renda fixa. A característica distintiva do fundo do ciclo de vida é que sua alocação global de ativos se ajusta automaticamente para se tornar mais conservadora à medida que sua data de aposentadoria esperada se aproxima. Enquanto os fundos do ciclo de vida estiveram por um tempo, eles ganharam popularidade. Muitos planos 401 (k) nos EUA os oferecem. Visão geral: Vanguard Para obter uma melhor compreensão de como esses fundos funcionam, vejamos o Fundo Vanguard Target Retirement 2025. Este fundo destina-se a pessoas que pretendem se aposentar no prazo de cinco a dez anos de 2025. A partir de 29 de fevereiro de 2011, o mix de ativos para este fundo era o seguinte. Em comparação, o Vanguard Target Retirement 2015 Fund tem uma combinação de ativos mais conservadora com mais renda fixa e contém outra classe de ativos. Títulos protegidos contra a inflação Diferenças: Fidelity vs. Vanguarda Embora todos os fundos do ciclo de vida sejam semelhantes, eles podem ser estruturados e mantidos diferentemente. Ao comprar um fundo de ciclo de vida, existem alguns fatores importantes para comparar fundos diferentes. Para ajudar a determinar qual é o melhor para você, comparamos a Fidelity e a Vanguard - os dois maiores fornecedores desses fundos. Ambos têm estilos de gerenciamento diferentes para seus fundos. A Fidelity oferece fundos gerenciados ativamente, enquanto a Vanguard usa fundos administrados passivamente. Ambos os estilos se adequam e atraem diferentes tipos de investidores, mas o nosso ponto aqui é que a diferença de tarifas pode ser material. Por exemplo, a Fidelity Freedom 2025 possui um índice de despesas de 0,73 enquanto o Vanguard Target Retirement Fund 2025 tem um MER de 0,18. Isso equivale a uma diferença de 550 por ano por cada 100.000 investidos. Observe também que a Fidelity criou uma taxa adicional de anual de 0,10, enquanto a Vanguard não. Em outras palavras, o investidor na Fidelity é atingido com dois índices de gastos. Quando você decide investir em um fundo mais caro, não se esqueça de determinar se os custos mais altos valem a pena. Ou seja, pergunte-se se o fundo com custos mais elevados provavelmente renderá retornos além do que você economizaria com um fundo mais barato. Vanguard e Fidelity também diferem no número de fundos subjacentes que utilizam. A Fidelity usa 23 fundos mútuos subjacentes e a Vanguard usa três. Esta diferença é em parte resultado da forma como os fundos são comparados. Os fundos do índice Vanguards são comparados com alguns dos índices mais amplos disponíveis, abrangendo uma parte mais ampla do mercado. Por exemplo, o índice de referência do Vanguard Total Stock Market Index Fund é o Índice Wilshire 5000. Que representa 5.000 empresas de capital aberto nos Estados Unidos. Os fundos do Fundo do Índice de Mercado de Valores Vanguardes juntos possuem cerca de 4.000 dessas ações. Fidelity, como a maioria dos fundos de ações dos EUA. No entanto, benchmarks contra o SampP 500. que detém 500 das maiores empresas de capital aberto nos EUA. Para alcançar o mesmo nível de diversificação que o Fundo Vanguard do Mercado de Valores Mobiliários, o fundo do ciclo de vida da Fidelity precisa adicionar pequenas e médias empresas, Fundos de cap, aumentando a quantidade de fundos subjacentes. Outro fator a notar que é especialmente importante para o planejamento de aposentadoria é que um ciclo de vida aloca a inflação. O que implica manter, até certo ponto, uma posição em ações. A Vanguard também aborda a necessidade de proteger o principal de alguns ativos vinculados com a inflação com títulos protegidos contra a inflação, uma categoria de fundos de títulos que busca manter um capital de investimentos de renda fixa a ser corroído por impactos inflacionários. Outras Considerações Embora esses fundos sejam uma opção conveniente para muitos investidores de varejo (ou seja, um balcão único, além de gestão de portfólio de longo prazo e sem problemas), eles não são uma solução para todos - a mesma alocação de ativos não é necessariamente aplicável a todos Em uma certa idade. Como a comparação acima mostra, as empresas de fundos mútuos em si não concordam com o que a alocação correta de ativos deve ser para alguém se aposentar em 2025. Obter aconselhamento de um planejador financeiro baseado em taxas (quem pode ser mais objetivo por causa de sua compensação imparcial) pode Seja uma solução melhor para alguns investidores que desejam garantir que a sua combinação de ativos de carteiras seja apropriada para eles. Além disso, os fundos do ciclo de vida só fazem sentido se a grande maioria de seus fundos de aposentadoria estiverem em apenas um desses fundos. Adicionar qualquer outra coisa poderia alterar a alocação geral de ativos e contrair toda a premissa de investir em fundos do ciclo de vida. Finalmente, o crescimento futuro dos fundos do ciclo de vida dependerá mesmo da aceitação pela comunidade de consultoria de investimentos. Dada a sua simplicidade, muitos conselheiros podem se sentir ameaçados porque seus clientes podem perceber que eles não estão mais adicionando nenhum valor. Seus clientes podem se perguntar: por que eu preciso de um piloto para meu portfólio de aposentadoria, quando eu posso colocá-lo no piloto automático. Os fundos do ciclo de vida Bottom Line ganharam popularidade por sua conveniência e simplicidade - algo que pode ser difícil de encontrar a partir de algum investimento Conselheiros. Muitos investidores de varejo estão sobrecarregados com a responsabilidade de gerenciar sua carteira de aposentadoria e pelo desconcertante número de opções de investimento que enfrentam. Os fundos do ciclo de vida tornam fácil para os investidores que buscam uma solução que ofereça simplicidade, foco e paz de espírito. Um termo usado por John Maynard Keynes usado em um de seus livros econômicos. Em sua publicação de 1936, a Teoria Geral do Emprego. Um ato de legislação que faz um grande número de reformas às leis e regulamentos dos planos de previdência dos EUA. Esta lei fez vários. Uma medida da parte ativa da força de trabalho de uma economia. A taxa de participação refere-se ao número de pessoas que são. Todo o estoque de moeda e outros instrumentos líquidos na economia de um país a partir de um determinado horário. A oferta monetária. 1. Em geral, uma situação de igualdade. A paridade pode ocorrer em muitos contextos diferentes, mas isso sempre significa que duas coisas. Uma classificação das ações de negociação quando um dividendo declarado pertence ao vendedor e não ao comprador. Um estoque será. Aprenda Forex: o ciclo de vida de um comércio vencedor Resumo do artigo: Este artigo irá percorrer uma única configuração no EURUSD, pois foi gerenciado enquanto o comércio estava se movendo no favor do traderrsquos. Este artigo irá ilustrar escalar, diminuir e interromper o movimento em um esforço para gerenciar corretamente o risco em um ambiente de notícias pesadas (na semana passada). O comércio pode ser um esporte difícil de dominar. Não só os mercados são imprevisíveis, mas também podem, às vezes, parecer que a natureza humana estava trabalhando diretamente contra nós. O conselho comum para lsquolearn de nossos erros pode muitas vezes ajudar a educar-nos para o que NÃO fazer, mas como vamos aprender o que queremos, a menos que tenhamos exemplos sólidos de posições gerenciadas com sucesso. Na série de pesquisa DailyFX Traits of Successful Traders, O erro número um que o FX Traders faz é uma perda muito grande quando eles estão errados em comparação com as pequenas vitórias que eles geralmente fazem quando estão corretas. Essa disparidade é tão grande - que, mesmo que os comerciantes pudessem vencer em 70 casos em alguns emparelhamentos, eles ainda estariam perdendo dinheiro, em média. Perda média (em vermelho) v / s Média de vitória (em azul) Isso ocorre porque esses comerciantes se colocam em posições dispostas a perder 2 dólares por cada 1 que eles podem ganhar Provavelmente não: Mais provável é o fato de que os comerciantes de varejo entrar em posições sem Um plano - em vez de confiar em suas próprias reações para fazer as melhores escolhas para eles. Então eles reagem. Uma posição se move contra eles, e muitas vezes eles querem continuar por um pouco mais para ver se ele volta. Ou talvez eles negociem: lsquo Se ele se move de volta ao equilíbrio, Irsquoll nunca faz isso novamente. Mesmo assim O comércio realmente se move para eles, eles geralmente fecham o real rapidamente com medo de devolver esse lucro ao mercado. Não há nada necessariamente errado com o comportamento acima. Itrsquos natureza humana bastante padrão. Mas esses tipos de ações podem ser o pior inimigo daqueles que desejam se tornar comerciantes de sucesso. Por isso - fora da estratégia comercial, tudo o que realmente podemos controlar é o nosso gerenciamento comercial. E isso é o que muitas vezes separa os profissionais de comerciantes amadores. O que se segue abaixo é uma conta de um único comércio que foi gerenciado com sucesso por um comerciante quando o mercado estava trabalhando para eles. Claro, nem todas as negociações funcionam de forma rentável, mas quando se negociam defensivamente em um esforço para evitar o erro número um que os comerciantes da FX fazem. O objetivo é maximizar as vitórias, enquanto mitiga as perdas. Eu já tinha tomado uma posição curta no AUDUSD no último artigo da Price Action Setups da semana passada, procurando o preço para a fivela depois de encontrar resistência. O comércio inicialmente funcionou para mim, movendo-se em lucro um pouco mais do que a distância da minha parada inicial. O que geralmente é uma coisa boa para mim, pois Irsquoll muitas vezes move minha parada para Break-Even, olhando como um comércio de lsquofree, rsquo depois que meu risco inicial é removido da posição. Mas pouco depois de mover 45 pips no dinheiro, algo começou a dar errado: o preço começou a subir e contra a minha posição. A primeira coisa que fiz foi olhar o dólar norte-americano, que é, claro, uma grande parte do par de moedas do AUDUSD e notei que o dólar não estava enfraquecendo tanto. Na verdade, o dólar norte-americano continuou a avançar, o que deveria ter beneficiado a minha posição curta do AUDUSD. Mas não foi benéfico. Foi prejudicial. Com a minha parada no break-even. Fiquei confortado pelo fato de que, no mínimo, eu não iria perder no comércio. Mas pouco depois de mover 45 pips no dinheiro, algo começou a dar errado: o preço começou a subir e contra a minha posição. Eu também notei que o EURUSD estava se movendo muito rapidamente, expondo a força do dólar dos EUA que eu queria estar do lado de muito melhor do que a posição do AUDUSD que eu havia entrado anteriormente alguns dias antes. Resistência em EURUSD com linha desenhada em 1.3100 Criado com a Marketscope / Trading Station II E já que não tenho mais nenhum risco inicial no comércio AUDUSD com a minha parada no Break-Even, pude aproveitar essa fraqueza do EURUSD desencadeando um curto posição. Embora isso tenha duplicado minha exposição em posições longas em dólares norte-americanos, meu risco inicial sendo removido da posição AUDUSD me permitiu reatribuir esse dinheiro em EURUSD. Eu desencadei metade da minha posição EURUSD logo após o preço ter atingido resistência em 1.3100, que já havia funcionado duas vezes como resistência EURUSD. Este tipo de Apoio ou Resistência a Ações de Preço pode ser importante para um comerciante: não só nos mostra onde o mercado já havia respondido ao preço, mas mostra-nos que os comerciantes que colocavam negociações com dinheiro real respeitavam esse preço. Eu queria primeiro testar a posição ao entrar na metade do total, observando cautelosamente a resistência para permanecer respeitado. Coloquei minha parada logo acima daquele alto, com um nível de risco inicial comparável à posição AUDUSD que eu tinha colocado anteriormente (um pouco menos de 40 pips). Um pouco mais tarde no dia, durante a sessão asiática, adicionei a segunda metade do meu lote com a minha parada ao mesmo preço que a entrada anterior do EURUSD, já que o EURUSD apresentou respeito por 1.3100 e foi movido para baixo para 1.3050. Escalada na medida em que a posição se move com lucro Criado com Marketscope / Trading Station II E, em seguida, o mercado se mudou para mim. Eu não tive que fazer qualquer coisa além de deixar o mercado fazer o seu trabalho, e eu simplesmente observei, decidindo quando queria mudar minha parada até mesmo na minha posição EURUSD. Enquanto isso, minha posição AUDUSD se moveu contra mim, correndo em minha parada de equilíbrio, o que pode ser frustrante, mas inevitável. Se a minha parada não tivesse sido movida para o equilíbrio, o preço teria corrido para a minha parada inicial, implicando uma perda no comércio. Em vez disso, eu era de AUDUSD sem ganho ou perda, e eu tenho um bom edifício de ganho na minha posição EURUSD. Uma vez que eu tinha a minha distância de paragem inicial no comércio como um ganho, a parada foi movida para o break-even novamente, olhando para a posição EURUSD como agora um tradersquo lsquofree, já que nenhum dos meus capital de risco está exposto ao comércio por mais tempo. No dia seguinte e há um ganho ainda maior em EURUSD, e a parada é movida no dinheiro para travar uma parte do ganho acumulado. Desta forma, se o casal se retrava contra mim, a Irsquom, pelo menos, com algum tipo de lucro para os meus esforços. Neste ponto, o ganho é mais de duas vezes o meu montante de risco inicial, então eu começo a traçar uma estratégia de escala, sob a presunção de que o movimento do EURUSD pode não durar muito mais tempo, particularmente em uma semana de notícias pesada com o NFP em A ardósia para a manhã de sexta-feira. Eu decido remover a posição em quartos em um esforço para obter o máximo de pips desse movimento tão humanamente possível. Movo minha parada mais profunda no dinheiro, bloqueando ainda mais o lucro acumulado, e obtendo ganhos em 1/4 do lote com ganho de 110 pips (3 vezes meu valor de parada inicial). Primeira escala fora da posição EURUSD, Pare mais profundamente ajustado no dinheiro Criado com a Marketscope / Trading Station II À medida que o par avançou no dinheiro para mim, tirei outro 1/4 da posição, desta vez com um ganho de 171 Pips, deixando a metade da posição total restante. Movendo-se para o NFP, um ajuste de 3ª parada foi feito para bloquear quase 3 vezes o meu montante de risco inicial (um ganho de 118 pips foi bloqueado através da parada perdida). Eu sabia que o NFP provavelmente geraria volatilidade considerável, e isso certamente poderia expor quaisquer ganhos não realizados no comércio. Mas também poderia trazer um movimento muito maior, então eu queria deixar o comércio funcionar, pois eu tinha a chance de fazer uma quantidade considerável mais. A corrida inicial da NFP foi favorável para mim. Eu consegui remover o 3º trimestre da posição após uma rápida rodada de 10 pips adicionais para um ganho total de 183 na 3ª parte do lote. E pouco depois do NFP, o preço começou a correr contra mim: Todo o caminho até a minha parada em 111 pips do meu preço de entrada inicial. Segunda e Terceira Escala fora do EURUSD com Trailing Stop Triggered Criado com Marketscope / Trading Station II Será que todos os negócios funcionam como este Absolutamente não, mas como um comerciante, itrsquos não é nosso trabalho para prever o futurehellip que é impossível. A negociação é muitas vezes mais sobre o gerenciamento de riscos do que adivinhar quais par de moedas podem fazer o que em um determinado dia. Em muitos casos, a negociação é gerenciamento de riscos: maximizando ganhos e minimizando perdas. --- Escrito por James Stanley Para entrar em contato com James Stanley, envie um e-mail para InstructorDailyFX. 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